Revolución digital: la IA transforma la gestión de cobranzas en Perú

La implementación de sistemas de inteligencia artificial (IA), análisis de datos y plataformas digitales permite una mayor eficiencia, reducción de costos y una adaptación más rápida a las cambiantes condiciones económicas.

En los últimos años, la IA impactó diversos sectores, incluyendo la gestión de cobranzas, donde está provocando una verdadera revolución. Esta transformación digital está llevando a las empresas a adoptar enfoques más eficientes, personalizados y orientados al cliente.

La tradicional estrategia de cobranza “push”, que se caracteriza por llamadas telefónicas y notificaciones masivas, está siendo reemplazada por métodos más sofisticados y centrados en el cliente, como el uso de IA, marketing digital, plataformas de self-service y programas de cobranza sostenible conocidos como estrategias “pull”.

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Según Víctor Pizarro Velásquez, experto en estrategia empresarial y transformación digital, la IA permite a las empresas analizar grandes volúmenes de datos para predecir comportamientos de pago y adaptar sus estrategias, lo cual no solo mejora la eficiencia de la recuperación de deudas, sino que también fomenta una mejor relación con los clientes al personalizar las estrategias de cobranza a las preferencias de cada generación.

Agregó que la IA se utiliza en la gestión de cobranzas para prever comportamientos, personalizar estrategias y automatizar procesos.

Uno de los casos es como los chatbots alimentados por IA interactúan con deudores, proporcionando respuestas automáticas y soluciones inmediatas a consultas comunes, mientras que los sistemas de llamadas automáticas basados en IA identifican y priorizan cuentas, optimizando el tiempo de los asesores.

Beneficios

Pizarro destaca varios beneficios de la inteligencia artificial en la gestión de cobranzas:

• Mayor precisión en las decisiones: La IA y la ciencia de datos mejoran la evaluación de riesgos y la predicción del comportamiento del deudor, permitiendo decisiones más informadas.
• Eficiencia operativa mejorada: La automatización de procesos reduce la carga de trabajo manual y mejora la eficiencia global.
• Personalización de estrategias: Las tecnologías avanzadas permiten estrategias de cobranza adaptadas a las necesidades específicas de cada deudor.
• Reducción de riesgos y costos: La identificación precisa del riesgo crediticio y la optimización de procesos reducen los riesgos de morosidad y los costos operativos.
• Mejora en la experiencia del cliente: Las soluciones basadas en tecnologías innovadoras ofrecen una mejor experiencia al cliente con respuestas rápidas y opciones de autogestión.

Desafíos

A pesar de los beneficios, la adopción de IA en la gestión de cobranzas enfrenta desafíos. De acuerdo a Denisse Velásquez Laos, especialista en cobranza, los principales obstáculos son la inversión inicial en tecnología y la necesidad de un cambio cultural interno.

Además, es crucial cumplir con las regulaciones locales de protección de datos y prácticas de cobranza para evitar sanciones y mantener la confianza de los clientes. Velásquez enumera los desafíos específicos:

• Integración de sistemas: Integrar nuevas tecnologías en sistemas existentes puede ser complicado y requerir una planificación cuidadosa.
• Seguridad y cumplimiento normativo: La gestión de datos sensibles plantea desafíos de seguridad y compliance.
• Capacitación del personal: Es necesario capacitar al personal para utilizar efectivamente las nuevas tecnologías, lo que ayuda a mitigar la resistencia al cambio.
• Evolución constante: La rápida evolución tecnológica requiere una adaptación continua por parte de las empresas.

Cobranza con IA en el Perú

Velásquez Laos comenta que en Perú la adopción de IA para la gestión de cobranzas está en sus primeras etapas.

“Aunque aún no es común ver soluciones de IA ampliamente implementadas, el interés por esta tecnología está creciendo rápidamente debido a la necesidad de reducir costos operativos y mejorar la eficiencia. El sector financiero es el más avanzado en la adopción de IA, utilizando la tecnología para analizar datos, predecir comportamientos de pago y automatizar procesos”, destacó.

Añadió que las empresas de telecomunicaciones también están comenzando a implementar IA para mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente.

Sin embargo, mencionó que las empresas enfrentan desafíos como la integración de nuevas tecnologías, la capacitación del personal y el cumplimiento de regulaciones de protección de datos.

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